Để đạt được tự do tài chính, các bạn nữ nên hình thành các thói quen tài chính như lập ngân sách chi tiêu, tự động gửi tiết kiệm, đầu tư từ sớm, nâng cao kiến thức chuyên môn. Những thói quen này giúp cải thiện tình hình tài chính và đảm bảo chất lượng cuộc sống của bạn. Hãy cùng Money With Mina khám phá những thói quen này ngay, bạn nhé!
Nội dung bài viết
- Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng
- Lập ngân sách chi tiêu hàng tháng
- Chi tiêu một cách thông minh
- Quản lý nợ và sử dụng thẻ tín dụng
- Tự động hoá gửi tiết kiệm
- Bắt đầu đầu tư từ sớm
- Nâng cao kiến thức tài chính
- Kiểm tra và điều chỉnh kế hoạch tài chính định kỳ
- Giữ gìn sức khoẻ
- Tổng kết
Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng
Có một mục tiêu cụ thể là bước đầu tiên để đạt được tự do tài chính. Mục tiêu này sẽ giúp các bạn nữ quản lý chi tiêu, thu nhập, tiết kiệm và đầu tư một cách hiệu quả.
Trước hết, hãy tự đặt câu hỏi, bạn cần và muốn gì trong tương lai, có thể là mua nhà, tiết kiệm để nghỉ hưu hay giáo dục cho con cái.
Kế đó, chia các mục tiêu thành ngắn hạn (dưới 3 năm), trung hạn (3-10 năm) và dài hạn (trên 10 năm). Điều này giúp bạn phân bổ nguồn lực tài chính một cách hợp lý.
Và đừng quên định kỳ đánh giá lại các mục tiêu tài chính, ít nhất mỗi năm một lần, để điều chỉnh kế hoạch sao cho phù hợp với tình hình thực tế, bạn nhé!
Ngoài ra, bạn có thể ứng dụng phương pháp SMART Goals để dễ dàng hơn trong quá trình đặt mục tiêu tài chính. SMART là viết tắt cho những chữ cái đầu, đại diện cho 5 nguyên tắc cơ bản khi đặt mục tiêu.
- Specific (Cụ thể): Bạn muốn đạt được điều gì trong tương lai?
- Measurable (Đo lường được): Bạn cần bao nhiêu tiền trong tài khoản để đạt được mục tiêu đó?
- Attainable (Có tính khả thi): Bạn có đủ điều kiện như thời gian, sức khỏe để thực hiện điều đó không?
- Relevant (Có tính thực tế): Khả năng tài chính hiện tại của bạn có cho phép bạn đạt được mục tiêu này không?
- Time-Bound (Thời gian đạt được): Hạn chót để bạn đạt được mục tiêu của mình là khi nào?
Tóm lại, thiết lập mục tiêu tài chính cụ thể sẽ giúp bạn có hướng đi rõ ràng, tránh lãng phí nguồn lực và thời gian vào những việc không mang lại hiệu quả.
Tham khảo thêm về cách đặt mục tiêu tài chính cho các cô nàng.
Lập ngân sách chi tiêu hàng tháng
Lập ngân sách chi tiêu là kỹ năng cơ bản giúp chị em kiểm soát tài chính. Dưới đây là hướng dẫn về phương pháp lập ngân sách Money with Mina dành cho bạn.
- Tính tổng thu nhập hàng tháng bao gồm lương thưởng, tiền làm thêm hoặc bất kỳ nguồn thu nhập nào khác.
- Liệt kê các khoản chi tiêu cố định như tiền thuê nhà, tiền điện, nước, internet.
- Ghi chép các khoản chi tiêu biến đổi gồm có tiền ăn uống, đi lại, mua sắm, giải trí, thăm khám bệnh,…
- Sau khi đã trừ đi các chi phí cần thiết, khoản tiền còn lại nên được dành để trả các khoản nợ nếu có, tiết kiệm và đầu tư.
- Định kỳ kiểm tra để đảm bảo bạn không chi tiêu quá mức và điều chỉnh nếu cần thiết dựa tình hình thực tế.
Để Money with Mina bật mí cho bạn một quy tắc giúp quản lý thu chi một cách hợp lý. Đó là quy tắc 50/20/30 tương ứng với CẦN – TIẾT KIỆM – MUỐN
- 50% thu nhập bạn dành để chi trả cho các nhu cầu CẦN THIẾT
- 20% thu nhập nên được dành cho TIẾT KIỆM và đầu tư
- 30% còn lại để chi trả cho những nhu cầu cá nhân MONG MUỐN
Lập ngân sách là công cụ quan trọng để duy trì sức khỏe tài chính, giúp bạn tối đa hóa các khoản tiết kiệm và đầu tư, để đạt được mục tiêu tài chính dễ dàng hơn.
Tìm hiểu về các ứng dụng giúp quản lý chi tiêu và tối đa hoá thu nhập.
Chi tiêu một cách thông minh
Để tối ưu hóa ngân sách hàng tháng, các bạn nên học cách chi tiêu tiết kiệm. Dưới đây, Money with Mina đã tổng hợp một số phương pháp mua sắm thông minh và lợi ích của lối sống tối giản.
- Tận dụng các ưu đãi và giảm giá khi mua sắm đặc biệt là các dịp lễ, các chương trình khuyến mãi giúp giảm đáng kể chi phí cho các mặt hàng cần thiết.
- Sử dụng các ứng dụng hoặc trang web so sánh giá để tìm kiếm giá tốt nhất cho sản phẩm bạn cần mua. Điều này đảm bảo bạn không phải chi trả quá cao cho một sản phẩm, mà có thể mua được với giá rẻ hơn ở nơi khác.
- Mua đồ cũ hoặc second-hand tại các cửa hàng từ thiện, shop đồ cũ sẽ giúp bạn tìm được các mặt hàng có chất lượng với mức giá tiết kiệm hơn.
- Của bền tại người. Bạn không muốn phải thường xuyên sửa chữa hay thay mới những đồ vật có giá trị cao như đồ điện tử, điện lạnh và các máy móc trong nhà đâu.
- Tái sử dụng các vật dụng trong nhà vừa giúp bảo vệ môi trường mà còn tiết kiệm chi phí mua sắm những sản phẩm mới.
- Đánh giá lại nhu cầu thực sự và tránh mua sắm không cần thiết. Sống tối giản giúp bạn tiết kiệm tiền và giảm bớt căng thẳng trong cuộc sống.
Áp dụng các phương pháp trên giúp bạn tiết kiệm tiền, tránh tiêu dùng quá mức và hỗ trợ một lối sống bền vững, giảm thiểu chất thải, ảnh hưởng đến môi trường.
Nguồn: Internet
Quản lý nợ và sử dụng thẻ tín dụng
Quản lý nợ và sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả là 2 yếu tố để duy trì sức khỏe tài chính. Dưới đây là một số lời khuyên mà Money with Mina dành cho bạn.
- Luôn cố gắng thanh toán toàn bộ số tiền nợ trên thẻ tín dụng mỗi tháng để tránh tích lũy lãi suất cao. Việc này giúp bạn duy trì điểm tín dụng tốt, mang lại nhiều ưu đãi và tiện ích như giới hạn tín dụng cao hơn, dễ dàng hơn trong vay mua nhà hoặc vay để đầu tư.
- Sử dụng phương pháp “tuyết lở” (Debt Avalanche). Tập trung thanh toán nợ có lãi suất cao nhất trước, sau đó mới đến các khoản nợ thấp hơn. Phương pháp này giúp bạn giảm thiểu tổng số tiền lãi phải trả trong thời gian dài.
- Định kỳ kiểm tra lại kế hoạch tài chính của mình và điều chỉnh kế hoạch trả nợ nếu cần. Sử dụng các công cụ và ứng dụng tài chính để theo dõi tiến trình trả nợ.
Áp dụng những kỹ thuật trên giúp bạn quản lý hiệu quả các khoản nợ thẻ và hỗ trợ bạn trong việc xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc, để đạt được mục tiêu tự do tài chính trong tương lai.
Tự động hoá gửi tiết kiệm
Tự động hóa tiết kiệm là một phương pháp hiệu quả để đảm bảo bạn luôn dành ra một phần thu nhập cho tương lai, ngay cả khi bạn quên mất phải thực hiện điều đó.
- Khi bạn tự động chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm, bạn đang tạo ra thói quen tiết kiệm đều đặn.
- Tự động hóa giảm bớt thời gian và gánh nặng tâm lý trong việc quyết định nên gửi bao nhiêu tiền và khi nào thì gửi.
- Sau khi nhận lương mỗi tháng, tiền luôn được tự động chuyển đi trước khi bạn kịp chi tiêu. Việc này giúp bạn ưu tiên tiết kiệm và tăng tính kỷ luật trong quản lý.
- Kiểm tra và điều chỉnh số tiền tiết kiệm nếu tình hình tài chính của bạn thay đổi. Điều này đảm bảo bạn tiết kiệm mà không ảnh hưởng đến chi tiêu hàng ngày.
Tự động hóa tiết kiệm giúp bạn xây dựng quỹ dự phòng, đầu tư cho tương lai, và tiến gần hơn đến mục tiêu tài chính của mình.
Những điều về gửi tiết kiệm online mà bạn nên biết.
Bắt đầu đầu tư từ sớm
Đầu tư từ sớm giúp bạn tận dụng được sức mạnh của lãi kép. Lãi kép cho phép khoản đầu tư của bạn không chỉ sinh lời từ số tiền gốc, mà còn từ lãi được tích lũy qua từng năm.
Lấy một ví dụ về Hân, bắt đầu đầu tư từ năm 24 tuổi, bạn đầu tư 2 triệu/tháng vào kênh đầu tư có tỷ suất sinh lời 8%/năm. Đến năm 60 tuổi, bạn sẽ có quỹ hưu trí khoảng 5 tỷ đồng.
Một ví dụ khác về Thúy, bắt đầu chặng đường “đầu tư” năm 35 tuổi. Vì thế, năm 60 tuổi bạn chỉ có 2 tỷ đồng trong tài khoản.
Lời khuyên của chị Mina Chung, sáng lập của nền tảng Money with Mina, dành cho các bạn là chỉ đầu tư khi bạn đã trả hết nợ và có quỹ dự phòng cho những tình huống không lường trước. Bạn cần phải đảm bảo số tiền bạn dành cho đầu tư mà không ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt hàng ngày.
Nguồn: Internet
Nâng cao kiến thức tài chính
Học hỏi liên tục giúp bạn cập nhật các xu hướng và thông tin mới nhất trong lĩnh vực tài chính. Để củng cố nền tảng kiến thức, bạn có thể áp dụng những phương pháp sau.
- Tham gia các khóa đào tạo về tài chính cá nhân, bao gồm lớp học trực tiếp và trực tuyến, hội thảo và webinar. Bạn có thể tham khảo khoá học tự chủ tài chính dành riêng cho phụ nữ của Money with Mina.
- Đọc sách, theo dõi blog và sử dụng các tài nguyên trực tuyến có thể giúp bạn hiểu sâu hơn về quản lý tài chính cá nhân, đầu tư, kế hoạch hưu trí. Hiện này có nhiều nền tảng cung cấp khóa học miễn phí hoặc với chi phí thấp, cho phép bạn học ở mọi lúc, mọi nơi.
Kiểm tra và điều chỉnh kế hoạch tài chính định kỳ
Kiểm tra và điều chỉnh kế hoạch là bước quan trọng để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Bạn nên đánh giá định kỳ, theo tháng, quý hoặc năm, để rà soát tình hình tài chính. Sử dụng ứng dụng quản lý hoặc bảng tính để theo dõi các khoản thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư.
Dựa trên đánh giá, bạn có thể điều chỉnh chi tiêu, tăng cường tiết kiệm hoặc thay đổi chiến lược đầu tư để tối ưu hóa thu nhập, giúp đạt được mục tiêu tài chính.
Giữ gìn sức khoẻ
Sức khỏe thể chất và tinh thần có ảnh hưởng đáng kể đến khả năng đạt được mục tiêu tự do tài chính. Khi khỏe mạnh, bạn có thể làm việc hiệu quả hơn, giảm thiểu chi phí y tế, kiếm được nhiều tiền và đưa ra những quyết định đầu tư sáng suốt.
- Đảm bảo chế độ ăn uống cân bằng, bổ sung các chất dinh dưỡng cần thiết cho cơ thể
- Tập thể dục đều đặn và thường xuyên vận động để cải thiện sức khỏe thể chất lẫn tinh thần
- Đảm bảo ngủ đủ giấc và có thời gian để nghỉ ngơi và phục hồi năng lượng cho cơ thể
- Tìm kiếm các phương pháp thư giãn và giảm căng thẳng như thiền, yoga
Nguồn: Internet
Tổng kết
Thực hiện các thói quen tài chính như chi tiêu thông minh, quản lý nợ, tiết kiệm và đầu tư là những bước quan trọng để đạt được tự do tài chính. Hãy bắt đầu ngay hôm nay và kiên trì đến cùng, bạn nhé! Đừng quên tự học và nâng cao kiến thức chuyên môn, để tiến xa hơn trong hành trình tài chính của mình. Hãy tham gia ngay vào khoá học “100 ngày tự chủ kế hoạch tài chính” trên trang web của Money with Mina để nhận thêm thông tin và hỗ trợ từ các chuyên gia.